ROBO-ADVIES

Wat is robo-advies?

In de financiële dienstverlening is goed advies enorm belangrijk. Bijvoorbeeld advies over welke verzekering of hypotheek bij je past. Maar financieel advies is door geld- of tijdgebrek voor lang niet iedereen bereikbaar. Daarom is robo-advies sinds enige jaren in opkomst: de digitale robo-adviseur kan iedereen helpen kiezen.

Define the flow of your conversation

Waarom robo-advies?

De meeste consumenten hebben zelf geen of weinig diepgaande kennis van financiële zaken. Maar iedereen moet regelmatig financiële keuzes maken: of het nu gaat om een verzekering, hypotheek of pensioen. Wie zelf niet kan kiezen, kan terecht bij zijn of haar financieel adviseur.

Veel consumenten hebben echter geen "financieel mannetje". Of kunnen de kosten voor goed financieel advies niet opbrengen. Tegelijkertijd is het maken van de juiste financiële keuzes juist enorm belangrijk, ziet ook de AFM in haar whitepaper over robo-advies (PDF).

Robo-advies slaat een brug tussen de klassieke 'offline' adviseur en de brede doelgroep van klanten in alle soorten en maten. Of een klant nu vermogend of platzak is, jong of oud: online de eerste stappen zetten naar nieuw financieel inzicht kan iedereen.

Hoe het werkt

Robo-advies als rechterhand van de adviseur

Dat de adviesdienstverlening steeds meer digitaliseert, wil niet zeggen dat de menselijke adviseur buitenspel wordt gezet. In tegendeel: door het slim inzetten van robo-adviseurs kan de financieel adviseur worden ontzorgd. En kunnen nieuwe leads worden gegenereerd.

Het samenspel tussen de menselijke adviseur en de robo-adviseur wordt ook wel 'hybride robo-advies' genoemd. In een hybride adviesproces start de klant met een digitale onboarding, begeleid door een robo-adviseur. De situatie van de klant wordt geïnventariseerd, en waar nodig wordt door de robot extra context of uitleg gegeven.

Zo werkt de klant zelfstandig, maar met digitale ondersteuning, toe naar een persoonlijk financieel advies. Wanneer noodzakelijk en gewenst wordt verwezen of volledig overgestapt naar de menselijke adviseur. Maar voor het gros van het werk kan die adviseur zich juist focussen op wat er het meest toe doet: adviseren, in plaats van administreren.

Een aantal voorbeelden van hybride robo-advies:

  • Het interactief digitaliseren van bijvoorbeeld intakeformulieren. Dit wordt ook wel digital onboarding genoemd.
  • In een combinatie met videobankieren, waarbij de robo-adviseur de nodige informatie van de klant ophaalt en vervolgens een videocall inplant.
  • Als opmaat naar een volledig robo-advies, waarbij de eerste iteratie(s) werkt met ondersteuning van de menselijke adviseur.
Lees de blog over hybride robo-advies

Hoe verhoudt robo-advies zich tot execution-only?

De eerste stap in het digitaliseren van financiële producten was execution-only: hierbij sluiten klanten zélf een verzekering of hypotheek af, zonder tussenkomst van een adviseur. Voorwaarde voor execution-only afsluiten is dat de klant genoeg kennis van zaken heeft om zelfstandig die keuze(s) te maken. Als een klant dit kan aantonen (vaak door het afleggen van een zogenaamde 'kennis- en ervaringstoets') mag hij zelf sluiten, tegen een significant lager tarief.

Robo-advies en hybride advies bieden dezelfde voordelen als execution-only (lager tarief, digitaal kanaal), maar dan mét begeleiding. Door het grotendeels automatiseren van de stappen in de adviesdienstverlening, kan een grotere groep klanten online worden bediend. Ook de klanten die geen verstand van zaken hebben.

Op de grens tussen execution-only en volledig robo-advies vinden we een tussenoplossing: assisted execution-only. Execution-only en ‘helpen’ lijken haaks op elkaar te staan. Er mag niet geadviseerd worden, dus moet de consument zelf maar uitzoeken wat zij in haar situatie nodig heeft.

Maar er is wel degelijk een grijs gebied tussen totaal niet begeleiden en adviseren. Dat grijze gebied noemen we assisted execution-only. Deze variant van zelf afsluitenbiedt klanten het beste van beide werelden: de snelheid en lage investering van execution-only, gecombineerd met de rijke interactie van een robo-advies.

Toepassingen voor robo-advies: van beleggingen naar goedkoop hypotheekadvies

De term robo-advies kent zijn oorsprong in het online beleggingsadvies. Maar inmiddels vindt robo-advies haar toepassing ook in de bredere financiële sector. Denk aan (deels) geautomatiseerd hypotheekadvies voor consumenten, maar bijvoorbeeld ook advies over arbeidsongeschiktheid voor ondernemers. Ook pensioenvraagstukken, lijfrente, schade-, zorg- en bedrijfsverzekeringen zijn geschikte domeinen voor robotisering.

Bekijk de case studies
BLOG

Lees onze laatste blogs over robo-advies

Naar de blog